Les professions libérales cotisent aux caisses de pensions de retraite et de santé qui leur sont propres. La protection sociale des professions libérales est donc distincte de celle du régime des salariés mais offre les mêmes garanties à savoir une assurance maladie et maternité obligatoire ainsi qu’un régime d’assurance vieillesse. Chaque profession libérale est rattachée à une caisse de retraite et de prévoyance qui peut verser des indemnités journalières en cas d’arrêt maladie. Si c’est le cas, c’est bien souvent à partir de 90 jours d’arrêt maladie.
Depuis le 1er juillet 2021, l’ensemble des professions libérales affiliés à la CNAVPL, bénéficie du versement d’une indemnité journalière (IJ) pendant les 3 premiers mois d’arrêt de travail.
Pour les arrêts se prolongeant au-delà de 3 mois, la prise en charge du professionnel libéral dépendra de sa caisse professionnelle de prévoyance. En effet, certaines caisses prévoient une indemnisation à partir du 91ème jour d’arrêt (CAVEC, CARMF, CARCDSF, CARPIMKO) ; les autres caisses (CIPAV, CAVOM, CAVAMAC, CPRN, CARPV et CAVP) ne prévoient pas d’indemnisation au titre de l’arrêt de travail.
Enfin, les avocats libéraux – non rattachés à la CNAVPL – dépendent uniquement de la CNBF pour la prise en charge de leur incapacité de travail et sont donc exclus du dispositif commun.
QUELS SONT LES CRITÈRES POUR ÊTRE INDEMNISÉ EN CAS DE MALADIE ?
Les professionnels libéraux y compris les praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés (PAMC) sont concernés pour leurs indemnités journalières versées à l’occasion d’arrêts de travail débutant à compter du 1er juillet 2021.
Pour les médecins remplaçants ayant adhéré à l’offre simplifiée et pour les conjoints collaborateurs, ce dispositif s’applique à partir du 1er janvier 2022. Les avocats ne sont pas concernés car ils disposent déjà d’une couverture assurantielle privée et obligatoire d’indemnités journalières.
Pour pouvoir prétendre à une indemnisation de votre arrêt de travail pour maladie ou accident, vous devez justifier d’au moins 12 mois d’affiliation continus dans votre activité. La durée totale de l’arrêt ne peut pas dépasser 90 jours.
À noter : si les droits ne sont pas réunis, votre arrêt de travail peut, sous certaines conditions, être indemnisable au titre du maintien de droits de votre activité précédente : renseignez-vous auprès de votre caisse primaire d’assurance maladie (CPAM).
Pour percevoir les indemnités journalières de l’Assurance Maladie pendant votre arrêt de travail, vous devez remplir trois conditions :
Hormis les avocats, dorénavant les professions libérales bénéficient d’une indemnité journalière pendant les 3 premiers mois d’arrêt de travail.
IJ des professions libérales pendant les 90 premiers jours d’arrêt de travail
Montant de l’indemnité journalière
Le montant de l’IJ est égal à 1/730ème de la moyenne des revenus des trois années civiles précédant la date de la constatation médicale de l’incapacité de travail. Ce revenu est pris dans la limite de 3 Plafonds annuel de la Sécurité sociale (PASS).
Lorsque l’incapacité de travail survient au cours des 3 premières années d’affiliation en qualité de professionnel libéral, le montant de l’indemnité journalière est calculé sur la base du rapport entre, d’une part, le revenu pris en compte jusqu’à la date de cette constatation pour le calcul des cotisations d’assurance maladie, et, d’autre part, le nombre de jours d’activité rapporté à 365.
Le montant de l’IJ est encadré ainsi :
Durée de versement de l’indemnité journalière
Le versement de l’IJ commune aux professionnels libéraux intervient dès le 4ème jour d’incapacité de travail, soit après un délai de carence de 3 jours. Ce délai de carence ne s’applique, pour une période de 3 ans, qu’au premier des arrêts de travail dus à une affection de longue durée (ALD).
L’indemnité est due jusqu’au 90ème jour d’incapacité de travail.
Le nombre maximal de jours indemnisés, sur une période de 3 ans, est de 360 jours.
Durée d’affiliation requise
Pour bénéficier du dispositif d’indemnité journalière (IJ), le professionnel libéral doit être affilié depuis un an à la date du constat médical de l’incapacité de travail par le médecin traitant.
Il est tenu compte de l’ensemble des périodes d’affiliation, quel que soit le régime de Sécurité sociale dès lors que celui-ci ouvre droit à des IJ (ex : régime des salariés, travailleurs indépendants, etc) et à condition qu’il n’y ait pas eu d’interruption. Les périodes de chômage ne sont pas considérées comme des périodes d’interruption (arrêt de la cour de cassation).
IJ des libéraux après 90 jours d’arrêt de travail affilié à la CNAVPL
Passé les 90 premiers jours d’indemnisation, commune aux professionnels libéraux affiliés à la CNAVPL, certaines caisses professionnelles prévoient une indemnisation ; d’autres ne prévoient aucune prestation.
Arrêt de travail : indemnité journalière de la CAVEC
Passé les 90 premiers jours d’arrêt, la Caisse d’assurance vieillesse des experts-comptables verse une indemnité journalière aux assurés à jour du paiement de leurs cotisations.
Le montant de cette IJ est de 110 €/jour en 2023.
La durée de versement de cette IJ ne peut excéder 36 mois.
Arrêt de travail : indemnité journalière de la CARMF
Passé les 90 premiers jours d’arrêt, la Caisse autonome de retraite des médecins de France verse une indemnité journalière au médecin à jour du paiement de ses cotisations.
Le montant de l’IJ et sa durée de versement dépendent de la classe de cotisation de l’assuré et de son âge.
Montant des indemnités journalières CARMF (2023) | Classe A | Classe B | Classe C | |
Médecin de moins de 62 ans | Taux normal | 73,16 € | 109,74 € | 146,32 € |
Médecin âgé de 62 à 65 ans ayant perçu les IJ au taux normal pendant un an | Taux réduit | 54,87 € | 82,30 € | 109,74 € |
Médecin de plus de 65 ans | 37,32 € | 55,98 € | 74,64 € |
Arrêt de travail : indemnité journalière de la CARCDSF
Passé les 90 premiers jours d’arrêt, la Caisse autonome de retraite des chirurgiens-dentistes et des sages-femmes verse une indemnité journalière aux assurés à jour du paiement de leurs cotisations.
Pour les chirurgiens-dentistes, le montant de l’IJ est de 104,63 €/jour en 2023
Pour les sages-femmes, le montant de l’IJ est 45,07 €/jour en 2023 ;
L’IJ cesse d’être versée après une période continue de 3 ans ou une période discontinue cumulée de 3 ans.
Arrêt de travail : indemnité journalière de la CARPIMKO
Passé les 90 premiers jours d’arrêt, la Caisse autonome de retraite et de prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, pédicures-podologues, Orthophonistes et orthoptistes verse une indemnité journalière aux assurés à jour du paiement de leurs cotisations.
Le montant de l’IJ est de 55,44 € / jour en 2023.
Plusieurs majorations peuvent s’appliquer :
Enfin, en cas de reprise d’une activité partielle, l’IJ est de 27,72 €/jour.
Arrêt de travail : indemnisation de la CIPAV, CAVOM, CAVAMAC, CPRN, CARPV et CAVP
Au-delà des 3 premiers mois de prise en charge, commune aux professions libérales affiliées à la CNAVPL, l’indemnisation cesse pour certains libéraux, car leur caisse de prévoyance ne prévoit pas de prestation. Il s’agit des caisses suivantes :
Arrêt de travail : indemnité journalière de la CNBF
Les avocats libéraux dépendent de la Caisse nationale du Barreau français et de la Prévoyance des avocats (LPA) concernant la prise en charge de leur arrêt de travail.
Passé les 90 premiers jours d’arrêt, la CNBF verse une indemnité journalière aux avocats à jour du paiement de leurs cotisations.
Le montant de l’IJ est de 90 €/jour 2023.
La durée maximale de versement de l’IJ est de 3 ans.
Pour les 90 premiers jours de l’arrêt de travail, l’avocat peut se tourner vers le régime de la Prévoyance des Avocats (LPA), lorsqu’il en bénéfice. En effet, des garanties peuvent être souscrites par chaque barreau auprès de la LPA, au profit des avocats inscrits exerçant à titre libéral. Ces prestations viennent en complément de celles versées par la CNBF et elles varient en fonction du barreau dont dépend l’assuré.
C’est pourquoi il vous est conseillé de souscrire à des assurances complémentaires privées pour
Attention, durant l’arrêt de travail, vous êtes obligé :
Tout arrêt de travail peut faire l’objet :
Pour aller plus loin : contacter votre Urssaf, pour le recouvrement de votre cotisation et votre Caisse primaire d’assurance maladie pour le calcul et le versement de votre prestation.
A noter ! Le montant de la cotisation est compris entre 50 € et 370 € par an selon le revenu du professionnel libéral.